¿Cómo elaborar un presupuesto?

En este apartado, encontrarás cuáles son las ventajas de elaborar un presupuesto. Te proponemos que las mantengas cerca para volver a consultarlas cuándo sientas que estás perdiendo la motivación inicial.

• Previsión: permite estudiar con anticipación las cosas y lograr tus metas propuestas (2).
• Planeación: indica dónde realizar los cambios para lograr los objetivos que desees (2).
• Organización: mantiene tus movimientos de dinero clasificados y de esta manera se hacen visibles los puntos de mejora.
• Dirección: indica hacia dónde puedes ir para cumplir con tu meta. (2).
• Control: permite comparar tus logros contra lo que habías planteado. (2).

Aquí te presentamos los diferentes tipos de presupuestos posibles dependiendo el objetivo de uso de estos. Luego explicaremos cómo elaborar uno general, el cual vas a poder adaptar a los distintos casos que necesites, con pequeñas variaciones.

El presupuesto posee características que lo convierten en una herramienta esencial para la gestión de cualquier empresa (3). Todas las organizaciones grandes y pequeñas deberían tener un presupuesto claro con el cual trabajar. Incluso los Estados manejan su propio presupuesto, como puedes observar en el gráfico de ingresos y gastos debajo.

Esta herramienta es también un instrumento de planificación que permite coordinar e integrar las distintas responsabilidades siempre y cuando se utilice de forma correcta (3). Dicho esto, se debe tener en cuenta que un presupuesto no puede reemplazar una buena administración (4).

Adicionalmente, debes cuidar la forma y la presentación, como una estrategia de marketing. Todos tus presupuestos deberían tener una estructura similar, que represente tu marca. Debajo encontrarás un listado de los elementos fundamentales que deben figurar al elaborar un presupuesto de este tipo:

• Datos de la empresa o individuo que cotiza y del destinatario del presupuesto.
• Fecha.
• Detalle de los bienes o servicios incluidos en el presupuesto.
• Precios y moneda en la cual se está cotizando.
• Tiempos de entrega de aquello que se está vendiendo.
• Forma de entrega.
• Extras que se incluyen en la venta, por ejemplo, la garantía.

Muchas personas no saben en qué gastan su dinero y es por esto que no pueden encarar nuevos proyectos, sean estos pequeños o desafiantes (5). En el gráfico se observa cuánto dinero cree un individuo que le falta para vivir confortable en Francia.

Esto es así, ya que en la mayoría de las ocasiones, el problema no es el ingreso, sino la forma de administrarlo (5). Es por eso que es fundamental para tu bolsillo que aprendas cómo elaborar un presupuesto. El principal beneficio que nos ofrece, es controlar la situación financiera (5).

En primer lugar, comprométete con conocer cuánto vale tu hora de trabajo y cuántas horas dedicas al proyecto. Para esto, es de utilidad hacer una investigación de mercado que te permita averiguar la tarifa de un servicio similar. Por cierto, no quieres perder de vista el valor agregado que tú das, así como la experiencia que posees en el área. En segunda instancia, para entender cómo elaborar un presupuesto de este tipo, deberías considerar tus posibles egresos, por ejemplo:

• Servicios: luz, gas, agua, internet.
• Seguros: de vida, salud, desempleo, automóvil.
• Alquileres: oficina.
• Materiales de oficina: papel, anotadores, tinta.

1. Abre Word y en lugar de abrir un documento en blanco ve a archivo.
2. Luego nuevo.
3. Finalmente en el buscador de plantillas coloca la palabra presupuesto.
4. Elige dentro de las plantillas la que más se adapte a tu necesidad.
5. Completa los campos y modifica aquellos que creas necesario.
6. No te olvides de guardar tu plantilla modificada, así la tendrás a disposición para utilizar todos los meses.

Ahora bien, ten en cuenta que esta herramienta está disponible para todos, por lo cual no será tan original como un presupuesto diseñado desde cero por ti. Una segunda opción sería completar un documento en blanco, pero para esto vas a necesitar algo más de conocimiento en Word.

Siempre que envíes un presupuesto de forma online, convierte el archivo a PDF, para que no pueda ser modificado.

Es útil también, utilizar Word para dar formato general a tu presupuesto y Excel para el detalle de números. Es decir, haces una tabla en tu hoja de cálculo con todos los importes y sumas que necesites y luego la copias y pegas en el procesador de texto. De esta forma, sacarás provecho de ambos programas.

En la medida que el cuidado financiero sea un hábito cotidiano, que hace parte de la vida, se convierte en una herramienta maestra a la hora de aumentar la riqueza y consolidar el patrimonio (7). Recomendamos que el control de tu presupuesto sea frecuente, piensa que estás en un barco y el timón desvía su curso lejos de tus objetivos, es necesario enderezar el rumbo, y esto se logra con una revisión de tus metas propuestas.

Es importante tener un fondo de emergencia para cubrir aquellos gastos que no hayas podido estimar en tu presupuesto.

Por consejo final podemos decir que tengas especial atención al endeudamiento. Las tarjetas de crédito, asimismo los préstamos personales, no deberían superar tu capacidad para poder pagarlos.